HDI Sigorta dönüşüm hamlesini araştırma sonuçlarıyla açıkladı
HDI Sigorta, Veri Enstitüsü iş birliğiyle yürüttüğü "Türkiye’de Sigorta Okuryazarlığı Araştırması"nın sonuçlarını 27 Ekim Salı günü İstanbul’da düzenlenen basın toplantısında paylaştı. Toplantıda CEO Firuzan İşcan ile Veri Enstitüsü Yönetim Kurulu Başkanı Bekir Ağırdır araştırma bulgularını ve şirketin yeni dönem stratejisini kamuoyuna aktardı.
Firma, araştırma verilerinden hareketle sigorta koruma açığını azaltmak ve sektörün 2030 hedeflerine katkı sağlamak amacıyla "Sadeleşme Vizyonu"nu merkezine alarak beş stratejik odakta kapsamlı bir dönüşüm başlattığını duyurdu. HDI Sigorta ayrıca, kuruluşunun 20’nci yılında sağlık branşı hariç hayat dışı sigorta pazarındaki payını %5,6 seviyesine çıkardığını ve özsermaye yeterlilik oranını %133,1 olarak açıkladı.
Araştırma ne gösterdi:
Veri Enstitüsü ile yapılan çalışmada, toplumun sigortaya ilişkin bilgi, tutum ve davranışları 0-100 arası tek bir skora dönüştüren Sigorta Okuryazarlığı Endeksi (SOE) geliştirildi. Çalışma sonucunda Türkiye’nin genel SOE skoru 50,4, sigorta sahiplerinde ise 55,1 olarak ölçüldü. Toplumun yüzde 44,842,6 orta ve yüzde 12,6 yüksek okuryazarlık düzeyinde yer aldı.
Araştırma, sigorta sahiplerinin neredeyse yarısının poliçe dilini anlamakta zorlandığını, her üç kişiden birinin poliçesini hiç okumadığını veya sadece göz gezdirdiğini ortaya koydu. Bilgi testinde ise üç kişiden biri temel sigorta sorularının hiçbirine doğru yanıt veremedi. Ayrıca her beş kişiden birinin bir ürünü tam anlamadığı için satın alma kararını ertelediği veya vazgeçtiği belirlendi.
Sadeleşme vizyonu: müşteri deneyimini merkeze almak
Toplantıda konuşan CEO Firuzan İşcan, Türkiye’de sigortalılık oranının mevcutta %2,62 seviyesinde olduğunu ve Türkiye Sigorta Birliği’nin 2030 hedefi olan %4,7 hedefine ulaşmanın ancak koruma açığını kapatarak mümkün olacağını söyledi. İşcan, sigorta koruma açığının toplumun finansal dayanıklılığını zedelediğini, bunun aşılması için öncelikle algı ve bilgi bariyerlerinin kaldırılması gerektiğini vurguladı.
HDI Sigorta, dönüşümünü beş stratejik odakta sürdürecek: Müşteri Deneyimi, Ürün ve Hizmetler, Dijitalleşme, İnsan ve Kültür Yönetimi ile Marka Süreçleri. Bu doğrultuda şirket; teklif, poliçe, hasar ve tahsilat süreçlerini tek platformda birleştiren teknolojik altyapılar, yapay zekâ destekli sahte hasar tespiti ve uzaktan ekspertiz uygulamaları gibi adımlarla işlem sürelerini kısaltmayı ve hizmeti sadeleştirmeyi hedefliyor.
Operasyonel değişim ve ürün yaklaşımı:
HDI Sigorta, müşteri, acente ve çalışan deneyimini merkezine alarak daha çevik, tutarlı ve bütüncül bir model kurmayı amaçlıyor. Buna göre ürünler; esnek teminatlı, modüler, kolay anlaşılır içerikli ve hızlı fiyatlandırma mekanizmalarına sahip olacak şekilde yeniden tasarlanacak. Dijital altyapı ile acentelerin operasyonel yükü hafifletilirken, acentelerin "stratejik risk danışmanı" rolüne dönüşmesi hedefleniyor.
Hasar süreçlerinde mobil bildirimler, görüntü işleme teknolojileri ve uzaktan ekspertiz çözümleriyle hız sağlanması; aynı zamanda otomasyon ile acenteye düşen manuel işler azaltılarak müşteri ihtiyaçlarına daha öngörülü yanıt verilmesi planlanıyor.
Araştırmanın öne çıkan bulguları ve toplumsal yansımalar
Çalışma, 18 yaş ve üzeri Türkiye'yi temsil eden 1.200 kişilik ana örneklem ile sigorta sahibi 300 kişilik ek örneklem dahil olmak üzere toplam 1.500 kişi ile gerçekleştirildi. Araştırmanın bazı dikkat çeken bulguları şöyle:
- Güvence arayışında bireylerin ilk tercihi nakit veya banka birikimi (%46) ve altın/döviz (%45) iken, sigorta yüzde %21 ile ilk dört yöntem arasında yer aldı.
- Sigortası olmayanlarda en büyük engel olarak bütçe yetersizliği (%44) ve fiyatların yüksek bulunması (%43) ön plana çıktı.
- Sigorta sahiplerinin yarıya yakını poliçe ifadelerini anlamakta güçlük çekiyor; en çok zorlanılan terimler arasında rücu (%49) ve zeyilname (%38) yer aldı. Bilgi testinde sigorta sahibi olmayanların yüzde 80’den fazlası beş temel sorunun hiçbirine doğru yanıt veremedi.
- Poliçeyi tamamen okuyanların oranı son 12 ayda satın alan/yenileyenlerde yalnızca %14-15 seviyesinde kaldı; poliçeyi okumama nedenleri arasında metin uzunluğu, acentenin açıklamasını yeterli görme ve teknik/hukuki dil yer aldı.
- Katılımcıların yarıya yakını aynı fiyat koşulunda kapsamı daha sınırlı olsa da neyin kapsandığının açıkça anlatıldığı poliçeyi tercih ediyor (%49).
İleriye dönük ölçüm: Sigorta Okuryazarlığı Endeksi
Çalışma kapsamında geliştirilen Sigorta Okuryazarlığı Endeksi (SOE), HDI Sigorta ve Veri Enstitüsü tarafından dönemsel olarak yinelenecek. Şirket bu endeksle toplumsal okuryazarlık düzeyindeki değişimi periyodik olarak takip etmeyi ve uyguladığı sadeleşme önlemlerinin etkisini ölçümlemeyi hedefliyor.
Firuzan İşcan toplantıda, "Amacımız sigortayı karmaşık bir işlem olmaktan çıkarıp herkes için anlaşılır ve erişilebilir bir yapıya dönüştürmek" sözleriyle şirket stratejisinin müşteriyi merkeze alan operasyonel ve ürün odaklı adımlar üzerine kurulduğunu özetledi.
HDI Sigorta'nın açıkladığı veriler ve Veri Enstitüsü iş birliğiyle hazırlanan saha sonuçları, sigortacılıkta dilin, süreçlerin ve teknolojinin sadeleştirilmesinin hem tüketicinin bilinçli karar almasını kolaylaştıracağını hem de sektörel büyümeye doğrudan katkı sağlayacağını ortaya koyuyor.
HDI SİGORTA CEO’SU FİRUZAN İŞCAN
